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罗佳明

日前，上海银保监局发布了《关于平安消费金融有限公司开业的批复》，批准平安消费金融有限公司开业。

陆金所控股方面表示，已注意到上海银保监局发布了《关于平安消费金融有限公司开业的批复》，一切信息以监管及平安消费金融有限公司公开披露为准。

2019年11月21日获批筹建至今正式开业，平安消费金融筹建耗时仅140天，而此次正式获批开业意味着我国第25家消费金融公司开业，中国平安也正式添加一张消费金融公司牌照。

巨头入局来势凶猛

根据天眼查，平安消费金融由中国平安保险（集团）股份有限公司出资人民币15亿元，持股30%；融熠有限公司出资人民币14亿元，持股28%；未鲲（上海）科技服务有限公司出资人民币13.5亿元，占公司注册资本的27%；锦炯（深圳）科技服务有限公司出资人民币7.5亿元，占公司注册资本的15%。有媒体报道，除中国平安保险（集团）股份有限公司外，其余三位股东均为陆金所旗下公司。

文件显示，平安消费金融注册地位于上海自由贸易试验区陆家嘴环路1333号18层，自领取营业执照之日起6个月内开业，核准该公司注册资本为50亿元人民币。这一数字仅次于行业龙头捷信消费金融。

批复还核准了平安消费金融经营以下本外币业务：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务。

高管方面，董事长陈东起和总经理倪荣庆均来自平安普惠。陈宁、ZHENG X IGUI、王之光分别担任董事。

事实上，早在2019年年中，陆金所就不断被传将退出网贷业务，发力消费金融市场的消息。而如果IPO短期无法取得突破，战略转型便成为了重中之重。

笔者发现，在中国平安发布的2019年三季报中就曾提到，董事会决议通过，中国平安拟合资设立全国性科技型消费金融公司，有关事项尚待履行相关监管审批程序。

值得一提的是，从2019年11月银保监会官网发布了《关于筹建平安消费金融有限公司的批复》，同意筹建平安消费金融有限公司，到目前不到6个月便获得开业许可，期间还经历了新冠肺炎疫情，足以看出平安消费金融的筹备速度还是相当迅速。

大批巨头扎堆涌入

近年来消费金融领域吸引了大批巨头扎根进入，包括小米集团、光大银行和建设银行释放出筹谋设立和申请消费金融公司的信号。

1月10日，光大银行发布公告称，该行近日收到银保监会出具的《中国银保监会关于筹建北京阳光消费金融股份有限公司的批复》，同意该行在北京市筹建北京阳光消费金融股份有限公司。其中的光大银行更是早在4年前就开始了消费金融公司的筹备。

2015年8月，上市公司世纪瑞尔发布公告称，将以自有资金与光大银行及其他两家发起人，共同发起设立光大消费金融股份有限公司，开展个人消费贷款业务。一年后，光大银行表示申请文件已经上报到监管部门，正处于监管审批阶段。2017年年中，中青旅公告出资2亿元与光大银行共同发起设立光大消费金融公司。2018年6月，原发起人世纪瑞尔公告退出投资设立消费金融公司。同年12月，中青旅发布公告称拟与光大银行、王道商业银行共同发起设立消费金融公司。

3月30日消息，建行在线上召开2019年度业绩发布会，建行副行长纪志宏针对目前市场上关于建行正在申请发起设立消费金融公司的传闻表示，筹划工作已经进行了一段时间。中国未来的经济发展必然会转向以内需为主导，消费在促进经济稳定增长的作用进一步凸显。中国大型银行的消费信贷占比普遍偏低，建行会继续在消费金融业务领域加强探索，扩大消费金融覆盖的范围，更好地衔接民生消费、消费升级的需求，推进消费金融业务稳健发展。

也有媒体报道称，建行早在去年就在准备申请消费金融牌照的相关事宜，并由该行公积金相关业务部门牵头，计划初始注册资本为100亿元，注册地很可能在深圳。

行业分化明显

随着财报季到来，不少消费金融2019年的业绩已经曝光。笔者发现，总体绝大部分持牌消费金融公司营业收入及净利润均取得正向增长，但业绩分化也愈发明显。

根据年报，包括招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、中邮消费金融、湖北消费金融、长银五八消费金融和哈银消费金融在内的多家消金公司净利润过亿。排名第一的招联消费金融2019年消费金融营业收入107.40亿元，较2018年增长超50%，净利润14.66亿，较2018年12.53亿元增长近17%。

此外，重庆银行旗下的马上消费金融公司，2019年实现营收89.99亿元，同比增长9.22%，净利润8.53亿元，同比增长6.49%。

此外，华融消费金融因近年来高管频繁发生变动等原因成为当下业绩唯一亏损的消费金融公司。其股东合肥百货披露，2019年因投资华融消费金融产生4553万元亏损，主要因华融消费金融净利润变化所致。合肥百货持有华融消费金融公司23%股份，以此推算，华融消费金融2019年亏损约1.98亿元。

就在上周，马上消费金融股份有限公司宣布其发起的“安逸花2020年第一期个人消费贷款资产支持证券”将于4月14日在全国银行间债券市场发行，规模约为17.05亿元。

不难预料，随着更多机构的进入，消费金融行业也将迎来开放竞争、多元化发展的良好格局。